Todo lo que debes saber sobre el depósito de tu CTS

Este sábado 15 de noviembre vence el plazo para el depósito de la CTS correspondiente al semestre mayo–octubre de 2014.

1.- Vencimiento del plazo

Este sábado 15 de noviembre vence el plazo para el depósito de la CTS correspondiente al semestre Mayo–Octubre de 2014, el cual deberá realizarse en la institución financiera elegida por el trabajador. Dado que el vencimiento cae en día inhábil, el empleador tendrá en estricto hasta el lunes 17 para el depósito sin incurrir en infracción alguna.

2.- Trabajadores que no perciben CTS

Si el trabajador labora menos 4 horas diarias en promedio (part time), o percibe el 30% o más del importe de las tarifas que paga el público por los servicios que brinda el empleador o trabaja en una microempresa, por ejemplo, no tiene derecho a la CTS.

Tampoco se realizará el depósito en aquellos trabajadores cuyas remuneraciones se abonan de manera integral anual, por haberlo acordado así con el empleador tampoco tienen derecho al depósito pues ya vienen recibiendo su CTS mensualmente en forma proporcional. Estas personas no están sujetas a las reglas de intangibilidad de la CTS.

3.- ¿Cómo se calcula la CTS por el semestre Mayo-Octubre de 2014?

Caso práctico:

- Trabajador que ingresó el 1.01.2010. – Ingresos percibidos en el semestre:

Remuneración mensual: S/. 3,000

Gratificación de Julio: S/. 3,000

Escolaridad mensual: S/. 500

Movilidad mensual: S/.250 (en promedio)

Horas extras: S/. 200 en junio, S/. 300 en julio y S/. 100 en agosto.

- CTS a depositar: 

1º. Determinar el tiempo de servicios en semestre Mayo-Octubre 2014: 6 meses

2º. Determinar remuneración computable: Se computará lo que califique como remuneración para efectos laborales (Art. 6 D.S. 003-97-TR, 19° y 20° Ley CTS). No son computables la escolaridad ni la movilidad por expresa exclusión de la Ley de CTS.

Remuneración mensual: S/. 3,000

1/6 Gratificación de Julio: S/. 500

Promedio horas extras: S/. 100

Total: S/. 3,600

3º. Aplicar fórmula: 6/12 × 3,600= S/. 1,800

4.- Descuentos a la CTS

No está sujeta a descuento alguno por impuesto a la renta o aportes a la AFP u ONP. Si el empleador ha recibido algún mandato judicial para retener una deuda por alimentos, no puede afectar la CTS, deberá depositarla íntegra en la entidad financiera y comunicar al Juzgado el nombre de la misma para que se notifique directamente la retención.

En caso por error hubiera descontado la CTS deberá reintegrarla más intereses.

5.-Pago diminuto de la CTS

Si el empleador calcula mal la CTS y deposita un monto inferior al que corresponde deberá realizar el reintegro en la entidad depositaria añadiendo los intereses que se hubieran generado si el depósito se efectuaba a tiempo. Para ello hay que averiguar la tasa en el mismo Banco.

6.- Pago en exceso de la CTS

Si se depositó en exceso, el empleador no puede descontarla de futuros depósitos salvo que el trabajador se encuentre de acuerdo.

7.- Sanción por no cumplir con el depósito

La falta de depósito íntegro y oportuno de este beneficio social no solamente genera el devengo automático de intereses financieros sino también constituye una infracción grave, pudiendo la empresa ser objeto de una multa por parte de la autoridad inspectiva, la misma que puede ascender inclusive a S/. 190,000 si se afecta a más de 1000 trabajadores. Hasta el 12 de julio de 2017 la multa tiene un tope de S/. 66,500.

8.- Disponibilidad de la CTS

En tanto la CTS tiene como objetivo paliar la contingencia de que el trabajador se quede sin trabajo, la regla general consiste en que sólo puede disponer hasta el setenta por ciento (70%) del excedente de seis (6) remuneraciones brutas que se encuentren depositados en su cuenta individual de depósito de CTS. Para ello el empleador debió informar el importe de las seis últimas remuneraciones mensuales brutas a la institución financiera depositaria de la CTS al 31 de octubre de 2014.

Sin embargo, hasta el 31 de diciembre de 2014 el trabajador disponer del 100% del exceso de 4 remuneraciones brutas que estén depositadas en la cuenta, para lo cual el trabajador debe manifestar su decisión a tu empleador por escrito, quien, en un plazo no mayor a 5 días hábiles luego de recibida la comunicación, comunica también por escrito a la respectiva entidad depositaria el monto intangible de 4 remuneraciones para que se pueda hacer el retiro.

Se trata de dos situaciones distintas y dos obligaciones de información del empleador, cada una de ellas sancionable con una multa.

( CTS: Los detalles para retirar el excedente de su depósito )

CTS: Los detalles para retirar el excedente de su depósito

Para estimular la economía, en julio el Gobierno redujo el monto intangible de la CTS de seis a cuatro remuneraciones . ¿Interesado? Tiene hasta fines de diciembre.

Si aún no ha retirado el excedente de su CTS, su plazo límite es el 31 de diciembre para cobrar hasta el 100% del excedente de cuatro remuneraciones.

Según el reglamento de la libre disponibilidad de la CTS, el monto intangible se determinará multiplicando por cuatro la última remuneración mensual percibida por el trabajador al momento de hacer su solicitud.

Qué hacer

1. El trabajador debe comunicar por escrito a su empleador su decisión de disponer de sus depósitos de CTS.

2. El empleador, en un plazo no mayor a cinco días hábiles luego de recibida la comunicación, informará por escrito a la entidad financiera donde depositó el CTS el monto intangible. Esta comunicación puede ser trasladada por el propio trabajador.

3. La entidad financiera determina la suma de libre disposición de acuerdo con la información proporcionada por el empleador.

Entidades

¿Busca cambiar sus depósitos de la CTS? De acuerdo con la información de Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) la entidad que más paga por la CTS es Financiera TFC con una tasa de 8.05% por los depósitos en soles.

Entérate qué hacer si no puedes pagar tu crédito

"Lo primero de todo es evaluar la situación, ver si esto es un tema pasajero o si el problema abarca ya un periodo largo que nos afecta nuestra fuente de ingreso destinado al pago. Tomemos en cuenta que esto es importante porque se debe elegir una solución de corto plazo para salvar 1 a 2 cuotas, o por otro lado variar todo el cronograma de pago para ajustar la cuota a una nueva más manejable. Es importante contar con el mayor tiempo posible para poder tomar una acción sin caer en morosidas", muchas personas no entienden lo importante que es pagar a tiempo sus créditos y olvidan que un préstamo conlleva un compromiso de pago que se debe cumplir para cuidar el historial crediticio.

PASOS:

Buscar financiamiento con otra entidad para compra de deuda: 

Compra o consolidación de deuda (previa evaluación crediticia de la entidad): Todas tus deudas por créditos se ordenan en una sola, a una tasa de interés cómoda, lo que permite tener un solo pago al mes y mantener el orden.

Buscar financiamiento con otra entidad: 

En el caso de que solo sean una o dos cuotas, explica que debemos buscar la manera de librarnos del pago por el par de meses donde existe el problema.


"La alternativa es buscar que otro banco financie el saldo que queda por pagar del crédito, para de esta manera el nuevo préstamo pague el anterior y de esa manera nos libramos de la cuota de ese mes; si hacemos bien el cálculo, podemos lograr que la primera cuota del nuevo préstamo sea luego de 45 días y así ganamos tiempo para recuperarnos", detalla.

Reprogramación de crédito:

En el caso de que la cuota se haya vuelto muy alta por una disminución de nuestros ingresos o un nuevo gasto no previsto, es mejor que modifiquemos todo el cronograma de pagos en búsqueda de una cuota menor.

Lo negativo de este método es que alargamos la deuda y con ello el interés pagado durante toda la operación.

Lo ideal es siempre pagar las deudas en el menor tiempo posible y así ahorrar la mayor cantidad de intereses, por ello siempre que sea posible prepagarlas y de esta manera podremos o disminuir la cuota o el plazo.

No olvide preguntar de qué manera la opción que tome impactará en su historial crediticio.

En resumen, evite caer en atrasos, recuerde los días para cancelar y tenga siempre ahorros para las emergencias.

CTS de trabajadores públicos no se depositará cada seis meses

Reciente decreto establece que la entidad estatal deberá realizar el pago de este beneficio dentro de las 48 horas de producido el cese del trabajador.


Mediante Ley N°30057 se creó el régimen laboral Servir para las entidades públicas. Hasta la fecha, este personal tenía el derecho de elegir la institución donde se le depositaba semestralmente su CTS.


Sin embargo, se ha establecido y refrendado con un reciente decreto que, “cuando el empleador sea una entidad pública, la compensación por tiempo de servicios (CTS) sea pagada directamente por la entidad, dentro de las 48 horas de producido el cese del trabajador”.

Con ello, los empleados ya no se beneficiarán ni recibirán su pago de CTS semestral, lo cual garantizaba la intangibilidad de su dinero y su cobro.

Ahora, la CTS recién se calculará y recibirá al término de la relación laboral y se pagará con los recursos de la respectiva entidad estatal, con el evidente riesgo que esto significa para el trabajador.

Consejos para evitar el agobio por las deudas a fin de año

Diario El Economista de México

En el marco de las festividades de las fiestas de fin de año, Resuelve tu Deuda, los tres tipos de deuda más comunes y cómo evitar que éstas le peguen un susto.

1.- Deudas Vivientes

Conocidas como meses sin intereses, estas deudas continúan con vida aun cuando ya aniquiló el uso del servicio contratado. Por eso, es de vida o muerte que evalúe qué tipo de productos vale la pena comprar bajo este esquema. La reparadora recomendó que se asegure que las compras realizadas sean bienes duraderos.

2.- Deudas Monstruosas

¿Cómo saber si este tipo de deudas lo persigue? Son aquellas que superan el 30% de sus ingresos y provocan que recurra a pagar solamente los mínimos de su tarjeta. Las deudas más aterradoras inclusive lo obligarán a dejar de pagar por completo.

3.- Deudas: Frankenstein 

Este villano se construye poco a poco, acumulando pequeñas y medianas deudas que acaban por engendrar un monstruo. Evitarlo es sencillo; Resuelve tu Deuda aconsejó llevar un presupuesto que le dará la pauta de qué ingresos tiene disponibles y cuánto debe destinar a pagar sus deudas.

Para evitar que las deudas le den un susto, recomendamos hacer un presupuesto, evitar los meses sin intereses, comparar precios y limitar las compras con la tarjeta de crédito”.

Cómo sacarle el máximo provecho a un aumento de sueldo inesperado

Cuando uno recibe un aumento de sueldo o una comisión inesperada, el primer impulso -muy humano- puede ser el de gastar, gastar, gastar. ¿Pero cuál es la mejor manera de emplearlo?

Es difícil decidir cómo utilizar el dinero de un aumento, sea éste grande o pequeño. Pero algunas decisiones son más inteligentes que otras.

Control sobre todo

En primer lugar, necesitas auto-control para no caer en lujos innecesarios, y disciplina para tomar decisiones financieras inteligentes sobre tus nuevos ingresos y cómo mantenerte fiel a tus planes.

La mayoría de la gente no recibe avisos de que le van a subir el sueldo. Un día estás ganando X y al día siguiente estás ganando Y.

Sobre todo, no debes hacer planes con la idea de que recibirás un aumento si todavía no estás ganando ese dinero.

Date un capricho, pero que sea pequeño. Es tentador utilizar el aumento salarial para diversiones. ¡Necesitas un nuevo auto! ¡Quieres darte un buen viaje!

Es normal tener esos pensamientos, pero no te pongas a gastar como loco.

Separa un 10% de tus nuevos ingresos para un pequeño gusto, pero sé inteligente con el resto.

Deudas primero

No tires la casa por la ventana con las compras si debes dinero, sobre todo si son gastos de tarjetas de crédito o préstamos estudiantiles.

"Pagar deudas al consumo es lo primero que haría con el dinero". 

"Las deudas son muy caras".

Puedes utilizar el enfoque de la "bola de nieve", es decir, pagar primero la deuda más pequeña y luego el siguiente préstamo más pequeño.

De esta manera, vas ganando impulso financiero y psicológico, eliminando una deuda de cada vez.

Guardar para la época de las vacas flacas

¿Estás preparado en caso de que tú o tu pareja pierdan el trabajo mañana, o si tienes que hacer frente a un gran pago repentino?

Deberías separar en una cuenta una cantidad equivalente para cubrir tus gastos de entre tres y seis meses. Utiliza tus nuevos ingresos para esto hasta que alcances una cobertura adecuada.

Según dónde vivas, es posible que estés muy mal preparado para afrontar la última parte de tu vida si no tienes dinero.

Si no estás poniendo lo máximo en tu cuenta para la jubilación, aumenta tu contribución a ella.

Objetivos de largo plazo

Seguro que tienes otros objetivos en tu vida, como que tus hijos vayan a la universidad, o comprar una casa más grande o un lugar para pasar las vacaciones.

Ahora es el momento para redoblar tus esfuerzos para ahorrar para estos objetivos.

Consejos utiles para salir de deudas

Creo que antes que nada, para salir de deudas podemos empezar rápidamente a aplicar estos breves consejos.

Es momento de sacarle el máximo provecho a los ingresos y reducir al mínimo los gastos innecesarios o evitables.

En lugar de agobiarse, los expertos en consumo familiar recomiendan aplicar una serie de ideas básicas, para "estirar" los ingresos y poder llegar a final de mes sin sensación de ahogo.

1. ¿Cuánto ganas y cuánto gastas?

Es la pregunta clave que debes hacerte, pues si no afrontas esa cuestión crucial, todas las medidas que tomes serán inútiles.

Si tu nivel de gastos supera al de tus ingresos, te endeudarás para mantener tu nivel de vida. La opción de "darse los gustos sin importar los gastos" es lícita siempre que puedas permitírtela.

La filosofía de "ya saldremos adelante" puede ser suicida, y un autoengaño. Si no se acompaña de una actividad eficaz para ampliar los ingresos y salir de deudas, ¡tus problemas financieros no se resolverán solos por arte de magia!..

2. Come en casa

Comer fuera de casa representa un gasto tremendo. Es el gasto más grande después de la vivienda para muchas familias. Es mejor comer fuera sólo una vez al mes y el resto del tiempo cocinar en casa.

Ahorro: Hasta  s/.

1,500 o más al año.

3. Tarjetas de crédito: ¡cuidado!

El llamado "dinero plástico" resulta muy cómodo, rápido y tentador pero también aumenta el riesgo de gastar de más, porque el consumidor no toma consciencia de estar gastando dinero, y además puede convertirse en una vía de endeudamiento que pasa casi inadvertida.

Toma nota, este es muy importante para salir de deudas.

Antes de aceptar o pedir una tarjeta de crédito, estudia bien sus condiciones y no la utilices para sacar dinero del cajero automático, porque los intereses son elevados.

4. Celular, sólo para emergencias.

El gasto promedio mensual en servicios de telefonía móvil está entre s/. 80 y  s/. 150. Se recomienda que si no estás obligado por contrato a mantener tu plan, cambies a un teléfono de minutos prepagados y compres sólo s/. 30  al mes en minutos para emergencias. Cuando se agoten, espera hasta el mes que viene para comprar más.

Muy importante para salir de deudas.

Ahorro: Hasta s/. 600 o más al año.

5. Consumo invisible: prestale atención.

El gasto eléctrico no sólo se produce si se mantienen encendidos los electrodomésticos y equipos electrónicos. En la posición de "en espera" o stand by, si sigue encendido el diodo rojo que indica que les llega corriente, los aparatos siguen consumiendo electricidad.

Conectar algunos equipos de uso esporádico (TV, radio, computadora) a una toma con interruptor ayuda a apagarlos y reducir el gasto. Dejar la televisión encendida sin verla también es un despilfarro que se puede evitar.

6. Tiendas de descuento

Estas tiendas se conocen en inglés como closeout stores o outlet. Ofrecen los mismos productos que las cadenas grandes, sólo que les cambian el empaque usando nombres genéricos en vez de las marcas reconocidas.ahí puedes comprar lo mismo pero a descuentos de hasta el 90 por ciento.

Ahorro: Hasta s/. 2,000 o más al año.

Mucho ojo aquí, que el producto este en especial o más barato no significa que lo necesites, compra solo lo que necesites.

7. Cambia de plan de cable o satélite

Una familia típica gasta casi s/. 180  al mes en cable mientras que un plan básico que aún ofrece 30 o más canales comienza en sólo s/.60. Ojo, no tienes que deshacerte de la televisión sino simplemente limitarte a 30 canales. y/o otras opciones son los planes de cable de menor renombre que llegan desde s/. 40.0 y tienes mas de 80 canales   

Ahorro: Hasta  s/. 1200  o más al año.

8. Programas de descuento 3x2

Los supermercados ofrecen estos programas donde te dan un producto oferta por compras determinadas y descuentos especiales a sus clientes más fieles. No cuesta nada participar. Sólo tienes que presentar la tarjeta cada vez que compras para recibir los beneficios.

Mucho ojo aquí, que el producto este en especial o más barato no significa que lo necesites, compra solo lo que necesites.

9. Sustituye los Gaseosas por agua.

El año pasado, una persona promedio consumió 150 litros de gaseosa. Para una familia con 5 personas, el gasto supera fácilmente los s/. 2 mil. Tomar agua, en cambio, no te cuesta nada.

Además de los beneficios en salud.

Ahorro: Hasta s/. 1,500 o más al año.

10. Utiliza el Transporte Público  o compañero de trabajo.

Calcula cuanto gastas en combustible para ir a trabajar, ¿Cuánto te costaría ir en transporte público?, a la mayoria de las personas les conviene en transporte público.

Puedes turnarte con tu vecino para llevar y recoger los niños al colegio. Como también si algún compañero de trabajo vive cerca de tu casa, turnense un día uno y otro día el otro para ir a laborar.

Se que es algo incómodo al principio pero funciona para salir de deudas.